Banks

Если Вы сомневаетесь в необходимости открывать иностранный банковский счет или нет — тогда читайте наш краткий обзор. Мы расскажем какие плюсы дает открытие личного счета в иностранном банке и какие перспективы он может открыть перед Вами. Ниже мы опишем 10 причин, почему стоит открыть иностранный банковский счет.

Давайте поразмыслим вместе!

1. Стабильность экономики.

Экономика Украины, как и других стран СНГ не может похвастаться стабильностью. Что в свою очередь, сказывается на банковской системе.

Очень интересные исследование ежегодно публикует Лондонский исследовательский институт Legatum Institute. В своем рейтинге The Legatum Prosperity Index институт оценивает страны с самой стабильной экономикой.

С рейтингом всех стран Вы можете ознакомится здесь.

Как видим, Украина в рейтинге The Legatum Prosperity Index 2019 занимает 96 позицию (Россия — 74, Беларусь — 73, Казахстан — 68). Ключевые позиции в рейтинге занимают страны ЕС. Также, в первую десятку входят развитые страны, такие как — Сингапур, Новая Зеландия, США, Канада, Австралия и Япония.

2. Доверие партнеров.

Особое внимание стоит обратить на доверие к иностранным банкам в глазах Ваших партнеров. Это неудивительно. Финансовые регуляторы устанавливают жесткие требования для банков. Последние, дорожат своей репутацией, пытаются соответствовать банковской политике, и всем комплаенс и AML процедурам. А ежегодное ужесточение правил провоцирует иностранные банки не расслабляться.

3. Гарантия вкладов в иностранных банках.

Банковское законодательство ЕС и других стран нацелено на защиту клиентов, в отличии от банковских систем стран СНГ. Например, уже более 20 лет в странах Европейского Союз действует механизм защиты вкладов клиентов в банках. 

Первоначально, минимальная гарантированная сумма вклада составляла 20 тысяч евро. А с приходом финансового кризиса в 2008-2009 годах, ЕС приняли решение увеличить сумму возмещения до 100 000 евро. Эта сумма гарантированного вклада в европейских банках действует и по сей день. Что это означает?

Если европейский банк огласит начало процедуры банкротства, то все физические лица, у которых был открыт счет в данном банке получат гарантированно сумму в размере 100 тысяч евро. Если на счету было сверх указанной суммы — она будет возвращаться в порядке очереди требования всех кредиторов банка.

Порядок возврата средств, в случае банкротства кредитных организаций в странах Европейского Союза регулирует Директива  ЕС 2014/49/EU (DIRECTIVE 2014/49/EU OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL of 16 April 2014 on deposit guarantee schemes).

Для сравнения, в Украине гарантированная сумма выплаты физическому лицу сейчас составляет 200 тысяч гривен. Фонд гарантирования вкладов физических лиц в конце 2019 года заявил, что планирует поэтапное увеличение гарантированной суммы выплат. И только к 2027 году планируется, что его сумма должна составить 100 тысяч евро в гривневом эквиваленте (что на сегодня ровняется почти 3 млн гривен).

4. Возможность работы с разной иностранной валютой при открытии счета в иностранном банке.

Если Вы индивидуальный предприниматель/ фрилансер/ торговец на международных платформах (таких как Amazon, eBay), работаете с заказчиками или бизнес партнерами с других стран для Вас будет выгодной возможность работы со счетом с разными иностранными валютами. Речь идет не только о таких валютах как EUR и USD, а и других валютах, которые предоставляют иностранные банки. Например, CHF, GBP, PLN, HUF, GEL RUB и другие . Это позволит принимать и отправлять платежи вашим бизнес партнерам в их валюте. Таким образом, если открыть иностранный банковский счет Вы сможете сьэкономить и не переплачивать на конвертации валют. Уже не говоря, о том, что это будет удобно для заказчика. И сделает работу с Вами комфортной.

5. Диверсификация активов.

Есть поговорка, что не стоит хранить все яйца в одной корзине. И это правда! Очень важно держать денежные средства на нескольких счетах. А не иметь только один счет, который могут в любой момент закрыть или временно заморозить. Также, если банк начнет процедуру ликвидации, у Вас будет еще один запасной счет, который Вы сможете использовать и не попасть в просак. Это поможет не оказаться в ситуации, когда вся деятельность остановится до момента открытия нового счета. Вы не будете переживать, что не сможете получить денежные средства от клиента или расплатиться с поставщиками. 

6. Репутация.

Еще одной из причин, почему стоит открыть счет в иностранном банке — это репутация. Банки зарубежом переживают за свою репутацию и стараются предлагать своим клиентам лучший сервис. Это видно по низким ставкам депозитов, кредитованию разных сфер бизнеса, интересных условий для студентов и незащищенных слоев населения.

7. Открытие счета в иностранном банке не запрещено законодательством.

С первой половины 2017 года украинцы получили право открывать счета за рубежом, без получения лицензии. Напомним, что ранее необходимо было получать лицензию Национального Банка Украины.

В своем Постановлении №14 от 23.02.2017 года НБУ внес изменения в Порядок выдачи НБУ индивидуальных лицензий на размещение валютных ценностей, и тем самым не нарушая законодательство Украины можно получать денежные средства от нерезидента на свой счет за границей, открытый там резидентом Украины.

8. Защита активов.

Открытый личный счет в иностранном банке может надежно защитить ваши средства от лишнего внимания.  Также, благодаря счету в иностранном банке можно отлично защитить Ваши средства через инвестиции в различные активы, ценные бумаги и деривативы или иностранную недвижимость. 

Более того, если открыть счет в иностранном банке Вы сможете защититься от девальвации ваших средств, в случае если гривневые активы обесценятся. Диверсификация валютных средств позволит снизить до минимального уровня риск девальвации ваших активов. 

9. Возможность выпуска кредитной карты.

Открытый счет в иностранном банке дает возможность заказать кредитную карту в иностранной валюте. А некоторые банки дают возможность выпуска мультивалютной карты. Это карта под которую подвязано несколько кошельков в разных валютах.

Ее удобно использовать в путешествиях, для оплаты покупок в магазинах заграницей или в интернете.

Лайфхак: при оплате мультивалютной картой денежные средства будут списываться самостоятельно в той валюте, в которой подлежит оплата. Таким образом, Вы избежите двойной конвертации и невыгодного курса. И сьэкономите Ваши средства. В отличии, если бы Вы платили гривневой карточкой.

10. «Банкопад» последних лет.

10я причина, почему стоит открыть иностранный банковский счет это нестабильная ситуация с нашими банками. Большое количество украинских банков были ликвидированы или находятся в процессе ликвидации за последние пару лет.

По состоянию на 1 мая 2019 года в реестре участников Фонда гарантирования вкладов физических лиц насчитывалось 77 банков-участников. 

Согласно данным Фонда, в стадии ликвидации сейчас находятся 87 банков, а 7 банков уже были ликвидированы. В одном банке продолжает действовать временная администрация. 

С полным списком украинских банков, которые находятся в стадии ликвидации можно ознакомится здесь.

Надеемся, Вы обратите внимание на перечисленные плюсы, когда будете принимать решение — открывать счет в иностранном банке или нет.

Если у Вас остались вопросы или Вы хотели бы подробнее узнать как открыть счет в иностранном банке. Какие документы необходимы для открытия счета?

Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам. Свяжитесь с нами!

Также, Вы можете ознакомится с банками с которыми мы работаем.