Что такое мерчант счет?

Мерчант счет — это торговый счет, который позволяет компании принимать к оплате платежные карты клиентов у себя на сайте. Открыть мерчант счет, следует тем, кто планирует продавать товары или услуги в интернете, не ограничивая географию своих клиентов.

Такое платежное решение упрощает процесс оплаты Вашим клиентам, а Вам дает возможность принимать платежи 24/7, в любое время и с любой точки мира.

Принимать платежи с помощью мерчант счета не только удобно, но и необходимо в сегодняшних реалиях для ведение торговой деятельности в интернете.

Какие документы необходимы для открытия мерчант счета?

Требования к документам для открытия мерчант счета разнятся от банка к банку. Как правило, банки согласовывают окончательный пакет документов каждому клиенту индивидуально. 

Но, есть стандартный пакет документов, который необходим для запуска процесса открытия мерчант счета:

На лицо, управляющее счетом необходимо предоставить:

• копии паспортов директора, учредителя, бенефициара и/или лица, уполномоченного доверенностью на открытие и распоряжение счетом компании;
• документ, подтверждающий фактическое место проживания директора, бенефициара и/или лица, уполномоченного доверенностью на открытие и распоряжение счетом компании;
• выписка с личного счета на имя директора, учредителя, бенефициара за последние 3 месяца.

Документы, которые необходимо предоставить на компанию:

• учредительные документы компании (нотариально заверенные копии под апостилем, если документы компании на английском языке. Если документы на другом языке, будет необходим нотариально заверенный перевод документов);
• резолюция о назначении директора компании;
• доверенность на лицо, уполномоченное на открытие и распоряжение счетом компании;
• выписка с банковского счета компании за последние 3 месяца;
• лицензии на осуществление деятельности (при наличии);
• процессинговая история (история платежей) за последние 6 месяцев (включая оборот и количество возвращенных платежей);
• документ, подтверждающий фактический адрес компании.

При наличии истории платежей, также подается платежная выписка с банковского счета компании и подтверждение права собственности интернет-сайтом.

Если у компании отсутствует процессинговая история, начинающему бизнесу необходимо предоставить подробный бизнес-план.

После предварительного рассмотрения досье клиента и его особенностей, комплаенс офицер, может запросить дополнительные документы, а также дополнительную информацию по компании, ее деятельности или ее должностных лицах. Особенно это касается компаний с высоким риском (High risk).

Группа риска зависит от многих факторов: от того, какая юрисдикция у компании, каким видом деятельности компания занимается, требуется ли лицензия/разрешение для ведения деятельности клиента, какие обороты планируются по счету. Особо важным при открытии мерчант счета является процент потенциального возврата денежных средств клиентами. В зависимости от процента рисков возврата и вышеупомянутых факторов, процессинговые компании выделяют разные группы рисков клиентов мерчант счетов. От группы риска зависит глубина проверки клиента департаментом комплаенса и соответственно, сложность и длительность открытия мерчант счета.

Группы риска клиентов мерчант счетов:

Мерчант счет для товаров/услуг c низким риском (Low risk)

К этой группе обычно относят компании:

• деятельность которых не требует разрешений и лицензий;
• процент возврата денежных средств за товары/услуги, которые продает/предоставляет компания минимальный;
• прием денежных средств осуществляется в одной валюте;
• компания использует 3D Secure для предотвращения мошенничества;
• средний ежемесячный объем продаж компании составляет < 20 000 USD, а средняя транзакция по кредитной карте <  500 USD.

Например, классическим примером является мерчант счета для интернет магазинов.

Мерчант счет для товаров/услуг c высоким риском (High risk)

В группу с высоким риском зачастую попадают компании, деятельность которых:

• требует разрешений или лицензий;
• где риск возврата товаров высокий;
• прием денежных средств осуществляется в нескольких валютах;
• компания работает в сфере, где продажи имеют сезонный или периодичный характер;
• Компании у которых отсутствует или небольшая процессинговая история;
• Наличие плохой кредитной истории;
• товары или услуги, которые продает компания осуществляется в страны с высоким уровнем мошенничества (обычно такими считаются страны за пределами США, Канады, Японии, Австралии, Западной или Северной Европы);
• средний ежемесячный объем продаж компании > 20 000 USD, а средняя транзакция по кредитной карте > 500 USD.

Для проверки и мониторинга деятельности таких клиентов банку необходимо задействовать больше комплаенс и AML специалистов для того, что бы контролировать выполнение продавцом всех требований по борьбе с отмыванием денег, финансирования терроризма и предотвращения мошенничества.  

Например, к таким клиентам процессинги относят компании, которые занимаются азартными играми, гэмблингом, форекс, онлайн-казино, продажей лекарственных средств.

Процесс открытия мерчант счета сложный и кропотливый. Специалисты VOLEX LAW FIRM:

• имеют 10-ти летний опыт работы в открытии мерчант счетов;
• опыт работы с клиентами высокого риска (High risk);
• мы всегда работаем в интересах клиента (находим клиенту лучшие условия по процентным ставкам и географию покрытия приема платежных карт).

Свяжитесь с нами что бы обсудить открытие Вашего мерчант счета.